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能回答这些问题 基本降低90%的踩雷概率



今天麦芽飞北京考察,记得曾有小伙伴问麦芽如何考察平台,如何判断一家平台的安全度。


恰借此,今天来谈谈。


我们总认为,考察平台是去确定平台的安全点。其实麦芽考察更多是确定一家平台的风险点。


考察,更多是基于“眼见为实”的观念。早期平台推广增信的方式之一,就是举办投资人见面会。


这误导了很多早期网贷投资者。很多投资者去到线下,多半都会被眼前看到的东西所迷惑,比如豪华的办公室、平台的热情接待,反而看不到平台啥风险点。


其实,比较我们去考察,平台说的并不一定是真实的,那么我们为什么仍然要考察?


是从平台的话语逻辑中,分析它有多少真实性,可信性,而来确定有多大道德风险、经营风险、政策性风险。


也即回答,麦芽提出的问题:考察平台,我们在考察些什么?


就是:平台道德风险、经营风险、政策性风险。


那么为了确定平台的这些方面,考察前,尝试着回答这些问题:


道德风险:
1.平台运营时间。
2.平台是什么背景。风投系?上市系?国资系?民营系?
这些背景,是否有正常投资逻辑。是否有买卖壳子增信的嫌疑。
背景是否有实力?
是财务投资,战略投资,还是明股实债?还是背景本身就是个财务大窟窿,买P2P为了圈钱的。
3.平台高管团队,履历如何?是否有一定财力?
越贫穷匮乏,自身机会成本越低,犯罪的几率越大。这标准用在平台团队的评判上,同样适用。


经营风险:
4.平台做的是什么业务?是否有真实性。
5.平台业务通过怎样的流程放出去,经过哪些载体?
5.业务如何来?自营?加盟?还是机构合作推荐?业务终端客户如何获取?网络获客,还是线下门店获取?
网络获客是广撒广告,还是给予某个场景获客?获客成本是多少?
6.平台所开展信贷业务,放出去的借款多少利息?
7.这个利息,对应借款人群,是否能承受。
8.平台如何评估借款人还款能力和还款意愿?以及平台如何进行风险定价?
9.如果逾期、坏账,平台如何处理?能催收,还是能盈利覆盖风险?
10.平台是否有利润空间。
11平台高管是否有专业能力,做好这些业务?
12.借款标的,是否与背景里的公司有关?如果有,平台是否能隔离关联关系带来的风控不足的风险?
13.平台待收规模多大?对比平台管理团队,压力如何?
14.平台坏账率如何?盈利状况如何?
15.平台资金端如何过客?是精准投放?还是大肆烧钱?以这些支出,平台是否还能盈利?
16.平台是否有重大负面信息?负面信息是否有合理逻辑?是否影响平台核心?


政策风险:
13.平台业务是否超限额。是否有历史大标存量。是否有调整的困难。
14.平台合规重要的资质,银行存管如何,备案进度如何?
15.备案资质的获取,就需要花不少钱。平台能承受多大备案压力?


最后,即便平台发生最坏状况,以你了解到的信息,平台跑路、提现困难、清盘,哪个概率更大?


了解到平台最坏的点,也就知道投资这家平台最大的风险点。如果这点风险,能承受,那么也即是投这家平台最大的支撑点。


就像很多投资人都了解:红岭创投,有极为老大难的大标问题。


但就冲着老周的品格,大不了清盘,来投资这家平台。


因此,投资之前,试着回答上面的问题。如果能回答这些问题,或者在考察中获得到这些问的信息,你会对平台的可投性程度有把握得多。


投资抗风险能力也会强很多。因为,更多担惊受怕与对风险的恐惧,多半都来源于对风险的无知。而非其他。


本文来源:网贷之家   作者:麦芽糖   公众号:麦芽识财